Comment générer des revenus passifs via le crowdfunding immobilier ?

Investir dans l’immobilier a longtemps été un moyen de générer des revenus passifs. Cependant, les contraintes de gestion et les frais associés dissuadent de nombreux investisseurs. C’est là que le crowdfunding immobilier se distingue en offrant un accès simplifié et potentiellement lucratif à des projets immobiliers sans les complications habituelles. Découvrons comment ce modèle d’investissement peut vous aider à générer un revenu passif et quels sont les points essentiels à considérer avant de vous lancer.

Qu’est-ce qu’un revenu passif ?

Avant d'explorer le potentiel du crowdfunding immobilier, définissons d'abord ce que signifie générer un revenu passif. Contrairement à un revenu actif, qui exige un échange direct de temps contre de l’argent, un revenu passif provient de placements ou d’activités qui nécessitent peu de gestion quotidienne. Parmi les exemples de revenus passifs, on peut citer les intérêts bancaires, les dividendes d’actions ou encore les revenus provenant d’investissements immobiliers.

Avec l’essor des solutions digitales, générer des revenus passifs sur internet est plus simple que jamais. Le crowdfunding immobilier, en particulier, permet aux investisseurs de profiter des bénéfices du marché immobilier sans les contraintes courantes, comme la gestion locative ou la maintenance des biens.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier vous permet de financer des projets immobiliers tels que la construction ou la rénovation de projets immobiliers via des plateformes en ligne. Contrairement à l’investissement immobilier traditionnel, vous ne devenez pas propriétaire du bien mais vous participez au financement sous deux formes principales :

• Crowdlending immobilier : Vous prêtez des fonds à un promoteur immobilier pour financer son projet. En retour, vous percevez des intérêts fixes sur une période donnée. Ce modèle offre un flux régulier de revenus passifs, idéal pour les investisseurs recherchant de la stabilité.
• Crowdfunding en capital ou en obligations : Vous investissez dans un projet en tant qu’actionnaire ou détenteur d’obligations. Vous ne recevez pas de revenus réguliers, mais une part des bénéfices ou une plus-value lorsque le projet est terminé et le bien vendu. Ce modèle est généralement plus risqué mais peut offrir des rendements plus élevés.

Pourquoi choisir le crowdfunding immobilier pour générer des revenus passifs ?

Un rendement attractif

L’un des atouts majeurs du crowdfunding immobilier est la possibilité de réaliser des rendements potentiellement élevés, généralement compris entre 8 % et 12 % bruts par an, selon le projet et le niveau de risque. Par exemple, un investissement de 10 000 € avec un rendement annuel de 8 % pourrait générer 800 € par an en revenus passifs. Certaines plateformes comme Koregraf permettent de débuter avec des montants accessibles, à partir de 500 €, ce qui en fait une solution attractive pour diversifier son portefeuille sur des périodes relativement courtes, allant de 12 à 36 mois.

Attention toutefois, comme tout investissement, le risque de perte en capital existe, et les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Une durée d’investissement optimisée

L’un des freins de l’investissement immobilier traditionnel est l’engagement sur le long terme. Avec le crowdfunding immobilier, vous pouvez générer des revenus passifs sur une période relativement courte. C’est l’idéal pour diversifier votre portefeuille et obtenir des rendements rapides sans immobiliser votre capital sur des décennies.

Pas de gestion locative ni de frais d’administration

Contrairement à l’investissement locatif, le crowdfunding immobilier ne vous demande aucune gestion active des biens. Vous ne subissez pas les aléas de la gestion locative (comme les loyers impayés ou l’entretien). C’est un placement simple, efficace et peu chronophage. De plus, aucun frais d’administration ne vient réduire votre rendement, ce qui optimise votre capacité à créer des revenus passifs.

Un processus 100 % digital

Le crowdfunding immobilier se distingue par sa gestion 100 % en ligne, un avantage indéniable pour les investisseurs actuels. Depuis la création de votre compte jusqu'à la sélection et le suivi de vos projets, tout est centralisé sur une plateforme digitale. Cette approche simplifie grandement la gestion, rendant possible de générer des revenus passifs sur internet sans les complexités administratives des investissements traditionnels.

Les étapes pour commencer à générer des revenus passifs avec le crowdfunding immobilier

1. Choisir une plateforme de confiance

Sélectionner la bonne plateforme est primordial pour sécuriser votre investissement. Voici ce que vous devez vérifier :

• Régulation et sécurité : Assurez-vous que la plateforme est régulée par une autorité de surveillance, comme l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France. Cela garantit que vos investissements sont protégés selon des normes strictes.
• Types de projets proposés : Certaines plateformes se concentrent sur des projets locatifs, d'autres sur des projets de développement. Choisissez en fonction de votre stratégie de revenu passif.
• Transparence : Une plateforme fiable doit vous fournir des informations claires sur les projets, les promoteurs et les risques associés. Chez Koregraf, par exemple, chaque projet est audité et validé par un Comité des Engagements.

2. Investir dans des projets locatifs pour des revenus réguliers

Si vous souhaitez générer des revenus passifs réguliers, privilégiez les projets qui impliquent des propriétés locatives. Ces investissements vous permettent de toucher une part des loyers, offrant ainsi des revenus périodiques.

• Exemple : Investir dans un immeuble de bureaux qui génère des loyers stables. Vous recevez ainsi une part des loyers sans être directement propriétaire.

3. Miser sur des projets de développement pour des gains ponctuels

Les projets de développement immobilier, comme la construction ou la rénovation, peuvent offrir des rendements plus élevés. Une fois le projet abouti et le bien vendu, vous touchez une plus-value. C’est un excellent complément aux revenus locatifs pour maximiser vos gains.

Comment sélectionner les meilleurs projets pour accroître vos revenus passifs ? 

Pour optimiser votre capacité à générer un revenu passif, il est essentiel de choisir vos projets d’investissement avec soin. Voici quelques critères à prendre en compte :

• La solidité du promoteur : Vérifiez l’expérience et la réputation du promoteur immobilier. Un acteur fiable est souvent synonyme de projets bien exécutés.
• L’emplacement des projets : Un projet bien situé favorise les chances de réussite. Privilégiez les zones où la demande immobilière est forte.
• L’analyse des risques : Même si les plateformes comme Koregraf effectuent des audits rigoureux, prenez le temps de lire les analyses des risques. Cela vous aidera à comprendre les challenges potentiels de chaque projet.
• La diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos investissements sur plusieurs projets pour minimiser les risques.

Comprendre les risques associés au crowdfunding immobilier

Bien que le crowdfunding immobilier puisse être une source attrayante de revenus passifs, il comporte des risques :

• Risque de non-remboursement : Si le promoteur fait faillite ou si le projet échoue, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement. L'AMF souligne l’importance de comprendre ces risques avant d’investir.
• Risques de marché : La valeur des biens immobiliers peut fluctuer en fonction de l’économie, des taux d’intérêt ou d’autres facteurs externes. La FPF (Finance Participative France) conseille de bien diversifier les investissements et de lire attentivement les conditions de chaque projet.

Quelle stratégie adopter pour maximiser vos revenus passifs ?

Investir progressivement

Si vous débutez, commencez avec des petits montants pour comprendre le fonctionnement de la plateforme et des projets. Une fois que vous êtes à l’aise, vous pouvez augmenter vos investissements pour générer un revenu passif plus conséquent.

Réinvestir vos gains

Pour maximiser vos revenus passifs, réinvestissez les dividendes que vous percevez. Cette stratégie de capitalisation permet de profiter de l’effet composé en augmentant vos gains au fil du temps.

Combiner projets locatifs et de développement

Pour un revenu passif stable, construisez un portefeuille diversifié en alliant des projets de rendement locatif et de développement. Investir dans des projets locatifs vous assure des revenus réguliers, tandis que les projets de développement vous permettent de bénéficier de gains ponctuels plus élevés. Cette diversification vous aidera à trouver un équilibre entre sécurité et rentabilité, tout en laissant votre argent travailler sur plusieurs années.

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Koregraf vous propose d’investir aux côtés d’un professionnel de l’immobilier dans un projet de construction. Ce placement avec une durée d’immobilisation courte, comprise entre 6 et 36 mois, et vous pouvez être rémunéré entre 10 et 12% par an*.

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Facteurs de risques

Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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