Combien investir dans le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier démocratise l’investissement dans le secteur de l’immobilier. Le placement permet à des particuliers de participer à des projets immobiliers avec des sommes bien plus modestes que ce qu’il aurait fallu pour un achat direct de biens. Mais pour réaliser un placement porteur, combien investir dans le crowdfunding immobilier ? Découvrez à travers notre article, quel est le montant minimal à investir dans le crowdfunding. Apprenez-en davantage sur la manière de procéder pour déterminer le montant d’investissement adapté à votre profil et vos besoins.

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier et comment ça fonctionne ? 

Le crowdfunding immobilier est une méthode de financement participatif qui permet à des particuliers d'investir collectivement dans un projet immobilier porté par un promoteur ou un marchand de biens. Le placement permet aux professionnels de financer plus rapidement leurs projets immobiliers, sans avoir besoin de faire appel uniquement aux banques.

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Voici comment fonctionne le placement : 

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• Le porteur de projet (promoteur immobilier, porteur projet ou marchand de biens) propose un projet sur une plateforme de crowdfunding dédiée.
• Les investisseurs particuliers choisissent de participer au financement d’un ou de plusieurs projets présentés en apportant une somme d'argent. Chaque investisseur peut contribuer à partir de montants souvent accessibles (quelques dizaines voire centaines d’euros).
• Une fois l'objectif de financement atteint, le projet peut démarrer.

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Le mode de versement des rendements varie ensuite en fonction de la structure du projet :

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• S’il s’agit de crowdfunding en obligations ou en actions, les rendements (les intérêts) sont versés à la fin du projet, lorsque celui-ci est achevé et vendu.
• S’il s’agit de crowdfunding en prêt, dans lequel les investisseurs prêtent de l'argent au porteur du projet, il est possible de recevoir des intérêts réguliers pendant toute la durée du projet (mensuellement, trimestriellement, etc.), en plus d'un remboursement du capital à la fin.

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Le crowdfunding immobilier est un excellent moyen de diversifier ses investissements, mais avec des risques, car le succès du projet immobilier n'est pas toujours garanti.

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Quel montant minimal faut-il investir dans le crowdfunding immobilier ? 

Le montant minimal à investir dans le crowdfunding immobilier varie selon les plateformes et les projets. Il se situe le plus souvent entre 10 € et 2 000 €. 

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Certaines plateformes permettent un investissement dès 10 € et rendent ce type de financement participatif accessible à un large public. D'autres peuvent fixer un seuil minimal plus élevé, autour de 1 000 € à 2 000 €, selon la taille et la nature des projets. Cela permet aux investisseurs de choisir en fonction de leur budget et de leurs objectifs financiers.

Quel montant investir dans le crowdfunding immobilier ?

Il n'existe pas de montant type à investir dans le crowdfunding immobilier. Tout dépend de vos objectifs personnels et financiers. Il est recommandé de procéder par étape : 

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• Analysez votre situation financière ;
• Évaluez votre tolérance au risque ;
• Diversifiez vos investissements ;
• Fixez un pourcentage de votre portefeuille à allouer au crowdfunding immobilier.

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Commencez par calculer combien vous avez d'épargne disponible après avoir couvert vos besoins à court terme (dépenses, épargne de précaution, etc.). En parallèle de ces besoins à court terme : 

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• Assurez-vous de conserver une épargne de précaution pour faire face aux imprévus (environ 3 à 6 mois de vos dépenses courantes).
• N’investissez pas de l'argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement.

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Gardez en tête que le crowdfunding immobilier présente des risques (délais dans le projet, baisse de rentabilité, voire perte de capital). Demandez-vous quel niveau de risque vous êtes prêt à accepter pour déterminer le montant à placer. Dans l’idéal, n'investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre, surtout si vous débutez dans ce type de placements.

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Puis pensez à diversifier vos placements. Ne placez pas toute votre somme dans un seul projet pour réduire les risques au maximum. Si, par exemple, vous avez 5 000 € à investir, envisagez de le répartir entre plusieurs projets de crowdfunding immobilier, plutôt que de tout mettre dans un seul, sauf si vous êtes un investisseur aguerri et que vous avez une stratégie bien spécifique.

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Enfin, sachez qu’il est conseillé de ne pas investir plus de 5 % à 10 % de votre portefeuille global dans le crowdfunding immobilier. Si vous avez un patrimoine de 100 000 €, investir entre 5 000 et 10 000 € dans ce type d'investissement pourrait être raisonnable.

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Quelles sont les précautions à prendre avant d’investir dans le crowdfunding immobilier ?

Bien choisir sa plateforme de crowdfunding immobilier

Avant d'investir dans le crowdfunding immobilier, prenez certaines précautions pour minimiser les risques et maximiser vos chances de succès. En l'occurrence, prenez le temps d’évaluer la plateforme de crowdfunding immobilier. Optez pour des plateformes reconnues, transparentes et avec des clients qui sont d’ores et déjà satisfaits par les services offerts. Pour vous faire un meilleur avis du niveau de satisfaction des clients, vous pouvez vous rendre sur les fiches Google My Business des plateformes dont il est question, par exemple.

Prendre le temps d’analyser les projets présentés

Analysez bien les projets qui vous intéressent avant d’investir. Comprenez la nature du projet (promotion immobilière, réhabilitation, achat-revente, etc.) et évaluez son potentiel. Renseignez-vous sur la localisation du projet : 

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• Est-ce une zone en développement ou en déclin ? 
• La demande est-elle forte pour ce type de bien immobilier ?

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Examinez les prévisions de rentabilité et le calendrier prévu pour l’achèvement du projet. Toutefois, méfiez-vous des promesses de rendement trop élevées, souvent liées à des projets plus risqués.

Noter l’expérience du promoteur et les risques du crowdfunding immobilier 

Vérifiez également l’expérience du promoteur ou du marchand de biens. Un promoteur avec un bon historique de projets réussis et livrés dans les délais est un bon indicateur de fiabilité. Enfin, comprenez bien les risques qui existent. Comme dans tout investissement, il est possible de perdre une partie, voire la totalité de votre investissement si le projet échoue.

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Par ailleurs, les projets immobiliers sont souvent soumis à des retards (problèmes administratifs, conditions météorologiques, etc.). Assurez-vous que vous pouvez immobiliser votre capital plus longtemps que prévu si des retards surviennent.

Montant à investir dans le crowdfunding immobilier : tout ce que vous devez savoir 

Est-il possible d'investir dans plusieurs projets à la fois ?

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Oui, il est tout à fait possible d'investir dans plusieurs projets immobiliers simultanément via le crowdfunding. En fait, c'est même recommandé pour diversifier vos risques. En répartissant vos investissements sur différents projets, vous limitez votre exposition à l’échec d’un projet unique.

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Quels frais dois-je prendre en compte avant d'investir ?

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Les plateformes de crowdfunding immobilier peuvent facturer des frais d’entrée, des frais de gestion ou des frais de sortie. Il est important de bien lire les conditions générales pour savoir si ces frais sont conséquents et qu’ils viendront réduire vos rendements. 

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Est-ce que le rendement promis est garanti ?

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Non, les rendements indiqués dans les projets de crowdfunding immobilier ne sont jamais garantis. Il s’agit de projections basées sur les performances prévues du projet. Les facteurs tels que des retards de construction ou des ventes en dessous des attentes peuvent affecter la rentabilité.

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Peut-on récupérer son argent avant la fin du projet ?

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Dans la majorité des cas, le capital investi est bloqué jusqu'à la fin du projet immobilier. Certaines plateformes offrent un marché secondaire où les investisseurs peuvent vendre leurs parts avant la fin, mais cela dépend des conditions de chaque projet et plateforme. Il est donc important de vérifier cette possibilité avant d’investir. Notez, cependant, qu’en moyenne, un projet de crowdfunding immobilier dure 30 mois.

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Koregraf vous propose d’investir aux côtés d’un professionnel de l’immobilier dans un projet de construction. Ce placement avec une durée d’immobilisation courte, comprise entre 6 et 36 mois, et vous pouvez être rémunéré entre 10 et 12% par an*.

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Facteurs de risques

Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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